Saya dulu tidak suka dengan kartu kredit, trauma dengan cerita beberapa orang terdekat saya yang terikat jeratan utang kartu kredit yang menggunung. The power of compounding interest bergulung seperti bola salju, yang sayangnya bukan dalam kasus bertambahnya return suatu investasi tetapi jumlah utang yang harus dibayar karena cicilan dan tagihan bulanan yang overdue. Utang yang awalnya beberapa juta Rupiah bisa menggulung menjadi ratusan juta. Ya, itu adalah salah satu ‘keajaiban’ the power of compounding. Sejak saat itu saya sangat antipati terhadap kartu kredit. Makanya sejak kuliah dulu, saya setia dengan banking tool yang namanya kartu debit.

Sampai setelah hampir 10 tahun hanya menggunakan kartu debit untuk keperluan finansial sehari-hari, saya mulai menggunakan kartu kredit di bulan Juli 2020 lalu. Masih dari Bank Negeri Indonesia 46, saya mendapat tawaran kartu kredit BNI Garuda Visa Platinum. Ya, keduanya merupakan brand favorit saya. Dalam tulisan ini, saya akan bercerita mengenai manfaat yang bisa didapatkan dari kartu kredit dibalik bayang-bayang kelam cerita utang kartu kredit yang menyeramkan. Walaupun sebenarnya, utang lintah darat dan pinjaman online itu jauh lebih mengerikan sih. OOT.

1. Akumulasi reward point GarudaMiles

Sebagai pengguna BNI Garuda Debit Card sebelumnya, saya sedikit menikmati perolehan GarudaMiles dari transaksi bulanan kartu debit. Namun conversion rate yang ditawarkan kartu debit jauh lebih kecil dibadingkan dengan kartu kredit dengan level paling rendah sekalipun. Berikut perbandingan antara kartu debit dan kredit:

Debit Credit Platinum Credit Signature
Miles reward 1 miles per 50,000 Rupiah spent in EDC (BNI merchant). Minimum 5,000,000 Rupiah spending. (50,000 per 1 miles) 2 miles per 24,000 Rupiah (12,000 per 1 miles) 2 miles per 18000 Rupiah (8,000 per 1 miles)
Welcome bonus 1,000 miles 200 miles
Activiation bonus 500 miles 2,000 miles setelah mencapai 250 miles reward (3,000,000 Rupiah) 4,000 miles setelah mencapai 250 miles reward (
Loyalty bonus 1,000 miles setiap perpanjangan tahunan. 2,000 miles setiap perpanjangan tahunan.
Fast track Garuda Miles member Fast track Platinum Fast track ke Gold ketika mencapai minimum spending 8 juta rupiah per bulan selama 5 bulan pertama. Fast track ke Gold ketika mencapai minimum spending 8 juta rupiah per bulan selama 5 bulan pertama.
Fasilitas BNI Domestic Executive Lounge
5% ticket redemption 5% ticket redemption 10% ticket redemption
Asuransi up to 4 billion Rupiah
Lainnya Free membership Priority Pass Standard

2. Membangun skor kredit

Untuk membuat skor kredit, kamu perlu memulai dari hal kecil. Contoh ketika kamu butuh skor kredit yang baik adalah saat mengajukan KPR, utang ke bank, atau pinjaman lainnya. Dengan memiliki kartu kredit, membayar tepat waktu, maka kamu akan membangun skor kredit kamu di mata bank. Tentunya ini perlu kita miliki mengingat banyak fasilitas bank yang perlu akan skor kredit yang baik. Sebagai pemula, saya mendapatkan kartu kredit dengan limit sesuai dengan penghasilan bulanan saya. Hal ini sesuai untuk mengontrol pengeluaran saya agar tidak melebihi pemasukan saya.

3. Memanfaatkan fasilitas dan promo

Tentunya bagian ini juga merupakan nilai jual suatu kartu kredit. Banyaknya promo di restoran atau outlet penjualan tertentu akan menarik banyak orang untuk memilih membelanjakan uang mereka di tempat tersebut. Walaupun tujuan utama saya menggunakan kartu kredit bukan untuk mencari promo tetapi setiap melakukan pembelanjaan pasti saya selalu cek promo yang berlaku. Lumayan juga kan jika ada promo potongan 10-20% saat belanja sesuatu. Sayangnya ini sering disalahberdayakan oleh para nasabah yang membuat banyak kartu kredit sampai lebih dari lima kartu, dengan tujuan mendapatkan promo yang mendorong perilaku lebih konsumtif tidak produktif. Bahkan ada kasus tutup lubang gali lubang dari satu kartu kredit ke kartu kredit lainnya. 

4. Kemudahan transaksi contacless

Saya adalah penggemar transaksi tanpa kontak: ringkas dan akan mudah untuk di audit nantinya. Untuk transaksi kecil saya menggunakan OVO sedangkan untuk transaksi besar tentunya akan lebih mudah menggunakan kartu kredit. Contohnya ketika membeli furniture yang harganya jutaan, akan lebih mudah melakukan pembayaran kartu kredit dibandingkan membawa uang kas atau kartu debit. Karena saya pribadi tidak menyimpan uang kas yang banyak di rekening tabungan, melainkan biasanya dialokasikan ke instrumen investasi ataupun deposito fleksibel seperti di platform Jenius. 

Kemudian yang kedua, kemudahan transaksi daring saat pembelian ebook atau layanan internet lain. Walaupun ada beberapa pilihan pembayaran transfer, pembayaran melalui kartu kredit tentunya jauh lebih cepat dan nyaman.

Gambar disamping adalah ebilling yang diterbitkan setiap bulan, lengkap dengan perolehan miles setiap bulannya. 

Jika kamu cukup rutin dan besar dalam pengeluaran setiap bulan, bukan mustahil bisa cepat akumulasi miles untuk trip gratis loh. 

Source Destination Code MILES KM Economy Business
Jakarta Tanjung Karang TKG 118 191            4,800
Jakarta Tanjung Pandan TJQ 244 393            4,800
Jakarta Pontianak PNK 452 728            9,600
Jakarta Semarang SRG 262 422            9,600
Jakarta Solo SOC 297 479            9,600
Jakarta Yogyakarta JOG 283 456            9,600
Jakarta Surabaya SUB 430 692            9,600
Jakarta Banyuwangi BWX 548 882            9,600
Jakarta Malang MLG 434 698            9,600
Jakarta Bengkulu BKS 336 540            9,600
Jakarta Jambi DJB 372 598            9,600
Jakarta Palembang PLM 260 418            9,600
Jakarta Pangkal Pinang PGK 275 442            9,600
Jakarta Singapore SIN 546 878          15,000         25,000
Jakarta Kuala Lumpur KUL          15,000

Dengan 4,800 miles Garuda kamu bisa terbang gratis Jakarta Belitung loh. Semoga tulisan saya dapat memberikan sedikit masukan dan pertimbangan bagi kamu yang sedang mempertimbangkan pengajuan kartu kredit. Ingat bahwa kartu kredit adalah salah satu tools yang baik jika digunakan secara bijaksana. Selalu gunakan kartu kredit untuk kontrol keuangan, bukan untuk membeli barang yang belum kita mampu beli.

Sehat selalu ya semua.

Digiprove sealCopyright secured by Digiprove © 2020 Ronald Sukainto
You cannot copy content of this page